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網銷意外險賣出白菜價 隱患多購買有門道

2014-04-12 來源: 中國經濟網 作者: 我要評論 閱讀量:

文章摘要:中國經濟網北京4月11日訊 (記者 秦書畫)馬航客機的失聯再次提醒了世人生命的珍貴。據報道,近來各大保險網銷平台航意險、旅行險短期意外險的銷售非常火爆。然而,某保監局發布調研報告稱,網銷短期意外險存在較大的風險隱患。事實上,買意外險有很多門

  中國經濟網北京4月11日訊 (記者 秦書畫)馬航客機的失聯再次提醒了世人生命的珍貴。據報道,近來各大保險網銷平台航意險、旅行險短期意外險的銷售非常火爆。然而,某保監局發布調研報告稱,網銷短期意外險存在較大的風險隱患。事實上,買意外險有很多門道。

  網銷意外險驟增 “白菜價”居多

  中國經濟網“口袋金融”記者發現,華匯人壽淘寶官方旗艦店銷售的一款航空意外險,在馬航客機失聯事件後,該款產品銷量數量大增。產品自去年10月份上市後,至今已累計銷售3960逾份,平均每個月銷售600多份。該款產品銷售人員表示,購買和詢問航意險的客戶明顯增多,“客戶不用解釋,就下單了”。

  此外,網銷意外保險“白菜價”居多,多款意外險產品保費在1-10元之間。還以華匯人壽的航空意外保險為例,3個月保障保額為50萬元的國際航班意外險僅需2.2元。國華人壽7天保障保額為80萬的航空意外險也僅需6.4元。一款專門針對乘坐火車出行的 “鐵路旅客意外險”,以保險期限1個月的產品為例,隻需要3元便可以獲得20萬元的鐵路旅客意外傷害保障。

  網銷意外險火爆,且售“白菜價”,究其原因,在於網銷產品便宜又好賣。據《證券日報》報道,有險企負責人表示:“網銷的手續費非常便宜,是所有渠道中最便宜的。”他表示,意外險這類條款簡單,價格明確的險種非常適合網銷,也很受消費者歡迎。盡管有一些帶病投保等情況,但經驗數據顯示,將這些因素考慮進去,短期意外險的賠付率一般也在30%左右,“保險公司一般不會虧錢。”他表示。

  保監局警示:網銷保險有五大風險

  安徽保監局的調研報告指出,網銷保險主要有五大風險。一是,道德風險巨大。客戶在投保時可能存在逆選擇,特別是身有殘疾、重疾或有自殺傾向的客戶能夠通過網絡進行投保。二是,保險公司限製保額等風險管控措施失效。短意險客戶可以通過網絡購買不同公司的短期意外險產品,目前已查明個別高風險客戶在多個公司累計投保金額超過千萬元。三是,核保把關不嚴。保險公司通過網絡銷售短意險,一般通過係統自動核保,核保流於形式,起不到應有的作用。四是,查勘理賠困難。網絡銷售短意險的客戶遍及全國各地,一旦出險,會給保險公司後續查勘理賠造成顯著的障礙。五是,存在法律風險。含有死亡責任的短意險,被保險人是否同意投保無法判斷,保險合同的效力存在爭議,會給開展法律訴訟帶來困難。

  據《證券日報》報道,某律師事務所律師認為,保險公司銷售短期意外險真正的風險不在於渠道,而在於一般的短意險都是次日起保,這給了“先出險再投保”的操作空間。保監局某負責人也表示,就目前接觸到的情況來看,涉及道德風險的案例還不多,但在網銷保險成為流行趨勢的情況下,險企的網銷數量增多,應當對這些風險引起重視。

  對核保風險,某大型保險集團負責人表示:“網銷保險‘無核保,有核賠’”。他表示,銷售短期意外險時,一般不進行審核,基本上所有人都可以購買意外險,隻是針對不同的職業類別,保費有所不同。

  買意外險有門道

  事實上,買意外險有很多門道,要特別留意理賠的注意事項。目前市場上有兩類交通意外險,一是短期交通意外險,另一種是綜合交通意外險。保險專家認為,兩類保險各有優勢,投保人應該根據自己的出行情況購買不同的意外保險。

  對於消費者購買意外險,盡量購買一年期的意外險,雖然七天、一個月的意外險看似價格便宜,但如果以年來算,一年期的會更好一些。如果經常出差或使用交通工具,建議選擇綜合交通意外保險。

  此外,中國經濟網記者還提醒消費者在購買交通工具類意外險時,要看清楚保險條款,因為很多保險公司的條款都規定,被保險人以乘客的身份乘坐公共交通工具,這意味著如果自駕或者乘坐自家的車出了事故,可能是不賠的。隨著保險公司開門紅的推動,消費者還需要警惕購買到假保單。

  【中國經濟網-口袋金融】提示:拚車出行 出險可能被拒賠

  私家車行駛本來屬於非營運性質,如果載客時出險,保險公司可能會拒賠。目前市場上雖有許多專為自駕遊設計的專項保險產品,但還是建議投保短期意外險,比較適合用來保障“拚車”期間的安全。

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