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三大耀眼股東背後 眾安保險麵臨禦寒考驗

2014-04-10 來源: 京華時報 作者: 我要評論 閱讀量:

文章摘要:京華時報記者牛穎惠此刻,頂著騰訊、阿裏、平安“三馬”光環出生的國內首家互聯網保險公司——眾安在線財產保險公司正深深地陷入無奈。產品創新有限、業績增長平淡、同業競爭乏力、新業務被叫停等一係列質疑聲無不考量著這家新成立不久保險公司的禦寒能力。在

  京華時報記者牛穎惠

  此刻,頂著騰訊、阿裏、平安“三馬”光環出生的國內首家互聯網保險公司——眾安在線財產保險公司正深深地陷入無奈。產品創新有限、業績增長平淡、同業競爭乏力、新業務被叫停等一係列質疑聲無不考量著這家新成立不久保險公司的禦寒能力。在三大耀眼股東的背後,是市場對眾安保險太高的期望。

  ■麵對創新

  不斷嚐試探索

  今年3月,眾安保險聯合阿裏巴巴旗下的團購平台聚劃算,推出以保代費的“參聚險”,幫助誠信網商降低聚劃算參團的資金擔保門檻,釋放積壓占用的保證金,緩解互聯網商家金融壓力。

  據了解,參加聚劃算活動要求繳納10萬到50萬元不等的保證金,這些保證金在參團結束後15到30天內是被凍結且無法使用的。目的是為了保障消費者權益,一旦發生賣家未履行《消費者保障服務協議》等情況,就能動用保證金賠付。

  而“參聚險”代替了保證金,支付小額保費就可達到凍結保證金的同等效果,費率是0.3%,比如,原來參加聚劃算要凍結10萬元商品保證金,選“參聚險”最低隻需300元。

  有數據顯示,大約一周後,已有500多家天貓賣家投保600多單參聚險,投保額超過億元。

  對於此次新品問世,眾安保險方麵表示,根據公司目前已經掌握的數據,該產品受到廣大商戶的廣泛認可,並相信該產品會扮靚眾安在線接下來的銷售業績。

  記者注意到,此次新產品的推出距離2013年11月26日眾安保險推出的第一款保證金——眾樂寶已經過去快4個月。而截至目前眾安保險主要有四款產品上市,除了眾樂寶和參聚險外,還有退貨運費險、手機碎屏險。這其中,隻有眾樂寶與參聚險算得上是互聯網創新產品,對於產品數量有限這一質疑,眾安保險相關負責人接受記者采訪時表示:“也許大家對我們的期望太高了,其實眾安保險開業至今隻有4個月左右的時間,每一次創新都需要很多時間,我們一直在探索,希望能呈現出更多產品。”

  ■麵對盈利

  請再給我們些時間

  騰訊、阿裏、平安,馬化騰、馬雲、馬明哲,三大耀眼股東的背景讓眾安保險一夜成名。

  然而,早在眾安成立時,就有業內人士坦言,無論是阿裏、騰訊還是平安,三個大股東的背景隻可借而不可用,頂多有利於談合作開始時拉近關係而已。真正保證眾安成功的還是要靠自己。

  對於金光閃閃的三位大股東,眾安保險表示,自己隻希望能低調做事,並稱“互聯網本來都是非常開放的,他們各自都有合作進展其實非常正常,一些好的產品和營銷思路也給我們很多啟發。”

  早在開業初期,眾安在線總經理尹海就曾表示,眾安保險初期不會把賺錢、盈利和保費規模作為首要的目標。而計劃在一兩年之內確立起互聯網保險的模式,其中包括基於電子商務、移動支付和互聯網金融,用三年左右的時間實現承保盈利。

  根據保監會披露的保費數據顯示,眾安保險營業第一個月——去年11月份保費收入為263.6萬元;12月份保費收入為1011.07萬元,環比上升283.56%;今年1月份保費收入為1066.46萬元,環比上升5.48%;2月份保費收入為993.74萬元,環比下降6.82%。增長稍顯乏力。

  對於這樣的成績,眾安保險方麵回應稱,公司去年11月底正式成立,相關產品上市後,正式的銷售時間是在去年12月,進入2月份,正好趕上春節這個傳統假期,所以相比較2月份的業績並不十分搶眼,但根據其已經掌握的3月份眾安保險銷售業績,公司3月份銷售成績十分搶眼。

  眾安保險表示:“我們隻是一家成立4個月的財產險公司,正常情況下,保險公司從成立到完全盈利需要三五年的時間,也希望大家再給我們一些時間,我們也在對這個行業進行探索,相信接下來會看到增量上的變化。”

  ■麵對競爭

  並非同一個領域

  事實上,當眾安保險摩拳擦掌盯上互聯網保險這片藍海的同時,那些保險同行們也紛紛對這片市場拋出橄欖枝。

  幾乎與眾安保險推出第一款產品“眾樂寶”在同一時間,泰康人壽與淘寶合作推出互聯網壽險平台“樂業保”,緊接著,借著微信“搶紅包”的熱度,泰康與微信團隊合作,搞起了一元錢社交保險“求關愛”。

  華泰財險已與京東金融達成戰略合作,推出針對互聯網個人賬戶資金安全的“個人賬戶安全保障保險”,保障京東平台第三方支付安全,並希望由此展開與京東更深層次的合作。

  不僅如此,從國華人壽“逆天銷售額”到“雙十一”、“雙十二”活動,再到珠江人壽2分鍾賣出2.8億。還有不久前,國華人壽與阿裏聯合推出一款投資文化產業的互聯網保險產品“娛樂寶”,理財型保險產品的發展潮流“滾滾向前”。

  然而,除了正麵禦敵外,壽險“老大哥”中國人壽為了通過阿裏巴巴的電商渠道銷售國壽的產品,甚至動用巨額保險資金,支持阿裏巴巴的倉儲和物流建設。

  對於互聯網保險業的競爭戰況,眾安保險無奈地解釋稱,“坦白講大家拿我們一起比較我們也沒辦法,嚴格意義上來說我們並不在同一個領域內競爭,大部分公司都是壽險公司,而眾安保險是一家財產險公司,無論規模還是產品形式與壽險公司都不具可比性。”

  記者注意到,通常情況下,財產險公司從成立到真正盈利至少要3年的時間。例如,已經開始實現盈利的大地保險公司從成立到盈利就曆經了8年。

  另外,記者注意到,眾安保險似乎也開始盯上互聯網保險以外的市場。3月20日保監會網站公布了《關於眾安在線財產保險股份有限公司變更業務範圍的批複》,同意眾安保險在業務範圍中增加“短期健康/意外傷害保險”。

  對此,有保險專家表示,財產險公司開展短期健康和意外傷害保險業務有著天然的優勢。由於財險公司本身就經營財產險和責任險,因而相比壽險公司的意外險,其往往可附加財產損失保險、個人責任險等保障內容,保障範圍更廣且保費更低;按照規定,財險公司隻能經營短期(一年期)的健康險業務,因而其健康險不必被“搭買”其他壽險作為主險,保障功能更強且保費更低。

  ■麵對叫停

  產品本身沒問題

  事實上,眾安保險還有一款創新型保險產品——個人消費信用保險,隻可惜該產品尚未麵市即遭遇滑鐵盧。

  3月12日,眾安保險宣布,將攜手中信銀行、騰訊共同推出國內首張基於微信平台的跨界移動互聯網金融產品——中信銀行微信信用卡;同時,聯合支付寶、中信銀行發布全新網絡數字信用卡——中信淘寶異度支付信用卡。眾安保險將為上述兩類信用卡提供個人消費信用保險。

  根據產品介紹,眾安保險在網絡虛擬信用卡中承擔的是銀行方麵的信用卡透支風險,保費由銀行支付。在發生違約事件時,眾安保險可以及時為銀行提供資金支持,在一定程度上降低其經營風險並提供更好的用戶體驗。同時,該信用險產品擴展提供了針對偽冒風險的保障,既對銀行的風險敞口提供了完整的保障,也避免了被偽冒的無辜個人的征信記錄受損。

  眾安保險首席運營官許煒表示,這是商業信用保險首次引入到銀行信用卡領域,對銀行來說,可以用一個確定的價格鎖定信用卡違約的不確定風險,以保障其業務經營的安全性、穩定性及風險的可控性。對保險而言,眾安將以此為起點,著力建立一個基於移動互聯網平台的信用風險評估機製。

  然而,一天之後,央行即宣布暫停網絡虛擬信用卡、二維碼支付,並傳言收緊移動支付的限額。作為合作方,眾安保險醞釀已久的好戲還沒來得及上演就被迫收場。

  有數據顯示,結合此次虛擬信用卡的發卡量和授信額度保守估計,眾安保險此次保費損失將達數百萬元。

  對於叫停,眾安保險方麵回應稱,個人消費信用保險產品本身並沒有問題,央行是出於安全的角度考慮,暫停了網絡數字信用卡項目。並表示:“眾安在網絡數字信用卡領域的個人消費信用保險的嚐試是遵循開業之初提出的三大領域中移動支付領域的一次嚐試,接下來我們還會繼續根據監管機構所指引的方向去積極研究移動支付領域,保險作為風險管理工具,希望未來能在這個領域發揮保障功能。”

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