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萬能險需要更加透明 資金投向是關注焦點

2014-02-28 來源: 人民網 作者: 我要評論 閱讀量:

文章摘要:原標題:萬能險能更透明一點兒嗎托餘額寶的福,保險,準確地說是萬能險,日前著實又火了一把。就在馬年元宵節加情人節的雙節那天,兩款分批限售8.8億元保費規模的理財型保險幾分鍾內就被早已躍躍欲試的預約者搶購一空,還有大批沒搶到的網友因“下手還是慢

  原標題:萬能險能更透明一點兒嗎

  托餘額寶的福,保險,準確地說是萬能險,日前著實又火了一把。就在馬年元宵節加情人節的雙節那天,兩款分批限售8.8億元保費規模的理財型保險幾分鍾內就被早已躍躍欲試的預約者搶購一空,還有大批沒搶到的網友因“下手還是慢了”而懊惱。

  不過其中,也有一些搶到一定規模這些理財險的用戶在得知其搶購的產品是萬能險後,果斷選擇了退單,除了對“保險”這個東東一如既往的抵觸情緒使然外,能否達到預期的7%年收益率也是他們退單時考慮的因素。

  的確,在預期的高收益麵前,仍有一些目前看來屬於風險規避型的投資人心中有一個個問號盤旋著:收益率7%能否達成?保費資金投向了哪些資產?投資組合是怎樣的?如何操作確保資金安全和收益?

  事實上,不光投資人,在消息公布之初,就連媒體爭相報道相關消息時關注的焦點也是資金投向的問題,即高收益如何實現。看來,外界對資金投向的問題普遍表示關注。

  對於萬能險的信息披露,中國保監會曾在於2009年出台的《人身保險新型產品信息披露管理辦法》中做了規定,包括產品的運作原理,產品的保險責任、責任免除、保單利益以及萬能險的主要投資策略等都是保險公司應披露的內容。

  從目前的情況看,值得慶幸的是,保險公司會對每款萬能險的結算利率至少每月公布一次,不過也很可惜,投資人關注的資金投資部分,即投資資產組合及策略的種種疑問仍沒有解答。

  如筆者在某險企的一款萬能險產品說明書中看到,關於主要投資策略的部分全部表述僅為“基於保險資產穩健的投資風格,充分發揮萬能產品投資範圍較為寬泛的優勢,在對宏觀環境及趨勢準確把握的基礎上,動態調整大類資產配置比例,以追求絕對收益為投資目標,為客戶帶來長期的穩定回報。”這種投資策略披露了什麽消息呢?毫不客氣地說,這等於神馬都沒說。

  不得不說,登上餘額寶平台作為理財產品的萬能險,其投資屬性已經大大超過保障屬性,既然都是理財產品,對其的要求為何不能向基金靠近?至少目前看來,在各種理財產品中,基金的信息披露標準是最為嚴格的,其運作也更為透明,投資者享受收益或自擔風險的市場化程度更高。

  我國的《證券投資基金法》相關規定要求,基金管理人應在基金合同中對基金財產投向的資產組合的具體方式和投資比例做出約定。同時,還要求至少披露下述文件:招募說明書;募集情況;資產淨值、份額淨值;投資組合季度報告、財務會計報告及中期和年度報告;臨時報告;持有人大會決議;有關重大人事變動;有關訴訟或者仲裁;監管部門規定應予披露的其他信息。

  2013年,壽險業務中很大程度上反映萬能險保費規模的保戶投資款達到了3212萬元,而原保險保費收入規模為10740.9萬元,二者之比已達29.9%,這意味著,萬能險業務占比達到了三成左右。保監會去年年中也已明確,保險理財與保障可以並重。作為在民眾理財領域保險業的一個先頭部隊,打一個漂亮仗固然重要,但顯然,能持續打漂亮仗才更具長遠意義。

  值得一提的是,為規範商業銀行理財產品投資銀行間債市行為,央行金融市場司2月13日晚間發布《關於商業銀行理財產品進入銀行間債券市場有關事項的通知》,其要求各銀行“按照成本可算,風險可控、信息充分披露的原則開展理財投資管理業務,實現每隻理財產品與所投資資產標的物的對應,每隻理財產品單獨管理、建賬和核算。”銀行理財產品在投資銀行間債券市場債券時都已被要求單獨開戶、管理、建賬和核算,尚待進一步規範投資和加強信披的似乎隻剩下保險了。

  在充分進行信息披露的市場中,即使發生虧損,投資者也會有相應的心理承受能力。太陽底下無新事,因為天底下誰都不是傻瓜。(劉敬元)

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