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泛鑫事件敲響風控警鍾 保險中介迎來整頓年

2014-02-25 來源: 人民網 作者: 我要評論 閱讀量:

文章摘要:半年前震驚業界的上海灘最大保險中介公司泛鑫騙局事件,在一定程度上暴露出目前部分保險中介機構及保險公司在中介業務上的內控漏洞,同時也敲響了監管對於保險中介業務的風控警鍾。多地保監部門已將2014年定為保險中介業務“整頓及規範年”,監管風暴旋即

  半年前震驚業界的上海灘最大保險中介公司泛鑫騙局事件,在一定程度上暴露出目前部分保險中介機構及保險公司在中介業務上的內控漏洞,同時也敲響了監管對於保險中介業務的風控警鍾。多地保監部門已將2014年定為保險中介業務“整頓及規範年”,監管風暴旋即刮起。

  內控漏洞倒逼製度跟進。上證報記者從市場上獨家獲悉,在泛鑫事件發生後,監管部門曆時半年對整個保險中介市場進行了多番深入排查,目前已針對人身保險公司專業中介業務管理草擬了製度細則,對“傭金前置、代收保費、自買單”等潛規則將形成約束力。一旦出台,將對整個保險中介市場影響重大,尤其是對保險代理機構及依賴中介渠道的部分保險公司。

  傭金須分年支付

  多家保險機構負責人透露,已收到監管下發的內部征求意見稿。“規則很細化,比如對傭金前置的規定,銷售類傭金應在保單有效期內根據保險產品的交費期限分期支付,交費期限超過5年(含5年)且低於10年的,銷售類傭金應至少分3年支付,其中首年銷售類傭金不應超過總銷售類傭金的70%。對於交費期限超過10年(含10年)且低於20年、超過20年(含20年)的則另有規定。”

  大比例傭金前置正是泛鑫騙局形成的動因之一,也是目前保險中介行業的一大潛規則。手握渠道話語權的一些保險代理機構,要求保險公司將續期傭金也一並算在首年傭金裏提前支付。這樣做的風險便是,一旦續保的量跟不上,保險代理機構如不認賬,保險公司將自兜財務損失。

  事實上,“自買單、代收保費”等行為也是導致泛鑫事件爆發的導火索。為了不斷騙取高額傭金,泛鑫管理層鼓吹內部員工購買保單,造成保費規模虛高、“江湖”地位驟升的假象。而從本報記者拿到的征求意見稿來看,其明確規定“對於保險專業代理機構銷售人員投保的保單,人身保險公司不得將該保單的保費收入計入傭金計算基數”;此外,人身保險公司不得委托或接受保險專業代理機構代收保費,且不得以保費抵扣傭金,傭金應由人身保險公司總公司或經總公司授權的省級分公司使用唯一銀行賬戶轉賬支付。

  此外,征求意見稿還提出“保險專業代理機構傭金的5%應作為風險保證金,由人身保險公司繳存於專門的商業銀行賬戶,用於應對保險專業代理機構出現的重大風險。保單到期後,由人身保險公司將應對重大風險結餘的保證金及其利息,支付給保險專業代理機構。”

  代理數量有限製

  征求意見稿對“傭金前置、自買單、代收保費”的嚴格規範,受到絕大多數保險公司的讚同。因為這在一定程度上將可避免保險公司的部分利益受損。但在泛鑫事件中,保險公司難辭其咎,其自身在事件中所暴露出的風控漏洞及管理缺失亟待補課。

  對此,征求意見稿要求,“人身保險公司須向保險專業代理機構派駐服務專員,及時監控風險,派駐的服務專員應至少每兩年更換一次;人身保險公司應定期對委托的保險專業代理機構進行風險監測並建立評級標準,並至少每年評級一次,評級指標包括但不限於:業務規模、保單繼續率、回訪問題件率、投訴率等,評級結果應通過保險行業協會共享。”

  值得注意的是,征求意見稿還提出,“同一保監局轄內,對於代理的人身保險公司數量已超過3家的保險專業代理機構,人身保險公司不得委托其代理保險業務。”

  多家保險中介機構負責人表示,他們對於征求意見稿中針對保險中介機構的嚴格規範並無異議,“隻有整個市場規範有序了,大家才有"蛋糕"吃。”

  不過,對於其中合作數量的限製,他們則有不同看法。“我們的理解是,在一個地區一家保險代理機構隻能代理不超過3家人身保險公司的業務,一旦按此實施,對於我們的業務肯定是有一定影響的。我們的建議是,合作數量的多少並不直接影響保險中介市場的秩序,關鍵是加強保險公司及保險中介機構的內控。”(黃蕾)

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