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合眾保險條款被曝暗藏陷阱 提前給付變術後理賠

2014-02-25 來源: 新華網 作者: 我要評論 閱讀量:

文章摘要:央視23日播出的《每周質量報告》,曝光了投保人同合眾保險之間提前給付重疾險的糾紛。在報道中,投保人王先生去年被查出患有合同中所列重大疾病,而合眾保險卻按合同另一“非提前”條文內容,要求王先生術後再執行賠付,急等“救命錢”的王先生陷入危難境地

央視23日播出的《每周質量報告》,曝光了投保人同合眾保險之間提前給付重疾險的糾紛。在報道中,投保人王先生去年被查出患有合同中所列重大疾病,而合眾保險卻按合同另一“非提前”條文內容,要求王先生術後再執行賠付,急等“救命錢”的王先生陷入危難境地。

  投保提前給付重疾險五年 投保人身患重病保險公司拒賠

  據央視報道,山東東營的王先生在2013年被診斷為主動脈腫瘤,手術所需的高達20餘萬元費用成了其就醫的巨大難題。於是王先生想到五年前購買的合眾保險公司的“提前給付重疾險”。重疾險就是投保人罹患保險中的某種疾病,並且符合了保險公司合同的其他規定,就可以獲得保險公司相應的賠償。而他所得的主動脈瘤,正是合同裏列明的可以理賠的疾病。

  對於王先生來說如果可以拿到這筆保險金就可以順利湊夠手術費用,他聯係了當年賣給他保險的合眾保險業務員魏某,魏某稱,他的情況屬於正常理賠範圍,理賠應該沒有問題。但在經曆了一波三折的過程後,在王先生的無數次追問後,最終合眾人壽的答複是不予理賠。

  王先生表示,作為一個普通的購買保險產品的投保人,很難完全理解保險的專業術語。購買保險時得到合眾保險山東東營中心子公司的高級主任的保證“隻要有診斷證明,就可以得到賠付”。而且就在患病後,銷售員依然表示,隻要拿出診斷證明,保險公司就會賠付。

  但合眾人壽工作人員卻給出了不同的說法,“條款中寫明主動脈疾病實施了開胸或開腹切換手術,必須實施手術,才可以符合這個重大疾病理賠。而王先生尚未進行手術,所以說王先生的條件不符合。”王先生表示,保險公司的保險是重大疾病提前給付險,但在保單中又要求投保人隻能在做過手術之後再理賠,保險公司的自相矛盾讓他無法理解,也不能接受。

  央視報道認為,“得不到保險賠償金,王先生就不能做手術;不做手術,保險公司就不付保險賠償金,在這個怪圈中,保險公司唯一不關心的問題就是王先生的死與活。”王先生表示現在非常後悔買了這份保險,在投保的近6年時間裏,每年投保接近1.3萬元,共計近8萬元。以他計算,如果把買保險的錢剩下來,現在應該可以湊夠做手術的費用。

  在投保了重疾險之後,投保人在生病後,卻不一定可以得到保險的救助,有時甚至隻有死後才能得到賠付。這種現象被也能成為“保死不保病”;被社會各界成為不死不賠。

  對此,保險法實務專家,雲南省消協理事張宏雷表示,“提前給付”的合同目的、意義和傳統的重疾險的區別就在於,可以說它是一個預支,它是一個把以前傳統重疾險事後給付,變成提前給付。在沒有手術費的情況下,提前把死亡之後的保險賠償支付給消費者進行搶救生命。而合眾保險的做法是對“提前給付”這種相對積極的保險做法的諷刺。

  陷阱”不止一處 20萬賠償表達方式存誤導

  在央視《每周質量報告》的進一步調查中發現,在王先生的這份保險合同中,陷阱還不止這一個,這份提前給付重大疾病保險,是合眾人壽終身壽險的一個附加險。保險單上赫然標明,王先生年繳保費8460元。保障金額20萬。年繳提前給付重疾險保費2880元,保障金額也是20萬。那麽王先生真的能在某種特定情況下,得到40萬元的保險賠償麽?

  保險實務專家張宏雷表示,實際上不是20萬加20萬,這是普遍的誤解。整個合同不管是投保人王先生不幸去世,還是做了開胸開腹手術,任何情況下投保人王先生隻能拿到總額20萬的保險賠償金。

  也就是說王先生在購買了這兩份保險後,一旦發生身故的保險事故,保險公司可能賠付20萬。但是如果在身故前,王先生不幸患上了某種保險合同約定的某種重大疾病的話,保險公司應該以疾病的確診為條件在20萬額度內支付一些保險金,但支付金額要在壽險額度內減掉。例如,因重大疾病支付8萬,壽險保障額度就變為12萬。

  “這種經營方式本身並沒有什麽問題,但問題是保險公司並未把真相告訴消費者。而是故意以一種於真相不符的表達方式,造成消費者的誤解。”張宏雷表示,合眾人壽的20萬主險加20萬附加險,明顯會讓普通人產生會得到40萬的誤解和歧義,那麽這一點我們認為是保險公司在合同文本上的不規範。他也違反了保監會從2005年就要求的透明保單和通俗保單的要求。

  對此,《保險法》第三十條規定。采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同,保險人於投保人,被保險人或者受益人,對本合同條款有爭議的,應該按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的,人民法院或者中財機構應當做出有利於被保險人和受益人的解釋。(中新網金融頻道)

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