亚游集团-資訊信息門戶網站 歡迎您! 登錄 | 注冊
您所在位置:首頁 > 銀行資訊 正文

重慶銀行擬70%新增貸款投入“小微+零售”

2014-02-15 來源: 21世紀經濟報道 作者:鍾輝 作者: 我要評論 閱讀量:

文章摘要:21世紀經濟報道 “服務小微企業是城商行的責任”。重慶銀行董事長甘為民接受21世紀經濟報道記者專訪時表示,上市之後,重慶銀行將以這個監管導向為方向,以“小微+零售”為重點轉型。“每個銀行都有自己的定位,小型、微型企業就是我們的目標客戶,服務

據重慶銀行介紹,截至2013年9月30日,該行小微貸款餘額(國標口徑)為290.4億,比年初增加了71.2億,增幅為32.5%,高於全行平均貸款增幅7.8%。上市後,重慶銀行重新調整了小微業務的未來發展目標:到2015年小微企業貸款達到500億,占比全行一般貸款的40%。

21世紀經濟報道 “服務小微企業是城商行的責任”。重慶銀行董事長甘為民接受21世紀經濟報道記者專訪時表示,上市之後,重慶銀行將以這個監管導向為方向,以“小微+零售”為重點轉型。

“每個銀行都有自己的定位,小型、微型企業就是我們的目標客戶,服務小微企業就是門當戶對。上市補充資本後,我們將繼續加大對小微企業的扶持力度,目前我們新增貸款的60%都投入在小微、零售業務領域,未來將提升至70%。”甘為民向21世紀經濟報道記者稱。

據重慶銀行介紹,截至2013年9月30日,該行小微貸款餘額(國標口徑)為290.4億,比年初增加了71.2億,增幅為32.5%,高於全行平均貸款增幅7.8%。

上市後,重慶銀行重新調整了小微業務的未來發展目標:到2015年小微企業貸款達到500億,占比全行一般貸款的40%。

按照重慶銀行的規劃,首先是立足重慶,做區域性銀行。盡管重慶銀行已經在成都、貴陽、開設異地分行,然而在西部地區,重慶銀行的攻城略地將麵臨西安銀行、成都銀行、貴陽銀行等競爭對手。在大行開始調整貸款結構,同等規模的競爭對手也在加大投入的情況下,重慶銀行的小微業務發展麵臨著較大挑戰。

小微試水互聯網渠道

小微的難點和最大風險在於小微企業治理架構和管理不規範,甚至沒有完整的財務報表,且小微企業多不具有適合用作擔保品的資產作為抵押。基於對企業經營情況的了解的信息對稱,是開展小微業務的關鍵。

“我們現在的原則是這樣,了解的客戶,才給他貸款;不了解,哪怕一分錢都不貸。”甘為民表示,重慶銀行的小微客戶多為特定圈子裏的企業,“比如重慶市商圈、專業市場、協會這些領域裏麵的小微,我們可以通過他們的圈子獲取更多的客戶信息,對客戶情況更了解,我們之間的信息更對稱,風險更易判斷和把握”。

在信息平台建設中,如何幫助小微企業建立一些財務管理製度以及地方性的集合平台,將信息歸集,與銀行貸款平台相銜接,是目前小微金融一個最主要的挑戰。

甘為民建議整合小微企業在政府不同職能部門的信息形成大數據,在一個統一的數據平台上形成動態的小微企業行為報告,並向金融機構開放授權查詢權限。各金融機構通過互聯網查詢可以及時了解企業經營的真實信息,減少信息不對稱造成的交易成本增加。企業與銀行之間對接平台的建立更多依賴於當地政府的作為,就銀行自身而言,銀行內部配套的風險管理體係必須不斷完善。

據甘為民透露,目前重慶銀行小微貸款年化利率在8%左右,筆均貸款約為120萬,其中單筆在500萬元以下的小微貸款,已占50%左右。此外,截至2013年9月30日,100萬元以下的微貸客戶占小微企業貸款客戶總數的73.9%。預計“3年內將向3萬戶微型企業發放創業扶持貸款不低於30億。”

在具體模式上,重慶銀行小微金融將探索互聯網渠道業務。

甘為民表示,“目前銀行傳統的小微業務的做法都是在線下,而阿裏小貸、人人貸這些較火的貸款業務都是在線上的,成本低,效率高,競爭力很強。重慶銀行客群基礎大,在西部地區有較大影響力,適合通過互聯網渠道來拓展客戶和發展業務。因此,下一步重慶銀行將在線上、線下同時開展小微業務。”

據記者了解,重慶銀行正在打造線上小微金融交易平台,為客戶在線上提供借貸項目信息。“我們將探索與電商合作打造一個線上的金融平台,並且通過組建消費金融公司來進行這項業務。在這個平台上,客戶能完成從授信申請到審批放款的全流程操作。”甘為民向21世紀經濟報道稱。

在風險控製上,重慶銀行則采用的辦法,通過業務條線改革,把風控嵌入條線內部。據甘為民透露,除了信用卡外,重慶銀行已經形成公司、小微、零售、資金四個業務條線,每個條線都進行全程的分類的考核。“我們將賦予條線一個全流程的風險管理體製,將風險的識別、計量、監測、報告和控製工作融入各項業務全流程。”

具體到小微業務上,重慶銀行成立了小企業信貸中心,授權其風險管理團隊負責權限內小微客戶的信貸審批和風險管理。同時,在小微企業銀行部內部建立小微企業業務評審中心,負責指導分、支行開展小微企業風險管理,審核並批準權限內貸款申請。

社區銀行將無現金業務

“零售業務方麵,我們的客戶定位是西部地區中等收入階層。”甘為民向21世紀經濟報道記者稱,“實事求是地講,高端客戶尤其是一些頂級客戶我們高攀不上,國有銀行和股份製銀行更適合經營,它們的技術更先進,服務體係更完備。”

對於城商行而言,當地客戶資源較為豐富,如何在此優勢上提高客戶服務質量,成為與大中型銀行競爭的關鍵。重慶銀行將把社區銀行作為提高零售客戶服務質量的有效手段。

“既然要做小微和零售,如果網點不貼近社區,業務是不好開展的。我們已經有一個關於社區銀行的發展規劃,同時也正在逐步的實施之中。”甘為民表示。

據了解,重慶銀行第一家社區銀行——長安錦繡城社區銀行將在近期正式開門營業。

據甘為民透露,重慶銀行的社區銀行將不設櫃台,不從事現金業務,主要是提供理財產品辦理在內的溝通、建議、輔導服務。與傳統網點相比,該行社區銀行麵積較小,一般在50平米左右,具體視社區環境而定。此外,營業時間將從下午6點延伸至晚上9點。

甘為民表示,重慶銀行此前在社區銀行的探索上較為謹慎,監管方向明確後將是發展機遇。

Tags:

發表評論 共有條評論
昵稱: